Banamex, Banorte y Mifel participan en el programa Micronegocio Pyme de Nafin, que contempla financiamiento para capital de trabajo y adquisición de activos fijos
Por Ana Paula Kiyama |
Para una pequeña empresa, conseguir capital puede marcar la diferencia entre mantener la operación, ampliar su capacidad o quedarse fuera de una oportunidad de crecimiento. En este contexto, Nacional Financiera (Nafin) mantiene disponible el programa Micronegocio Pyme, mediante el cual negocios formales pueden acceder a créditos de hasta 500 mil pesos a través de tres instituciones bancarias: Banamex, Banorte y Mifel.
El esquema forma parte de la estrategia de financiamiento de la banca de desarrollo para facilitar recursos a negocios que necesitan fortalecer su operación. Los recursos pueden utilizarse tanto para capital de trabajo como para activo fijo.
Esto significa que el financiamiento puede destinarse, entre otros objetivos, a la compra de inventario, pago a proveedores, adquisición de maquinaria o equipo, así como a la ampliación o modernización de instalaciones.
Hasta 36 meses para pagar
De acuerdo con Nafin, el programa contempla un monto de hasta 500 mil pesos, una tasa de interés de hasta 15% anual fija y un plazo de hasta 36 meses.
También contempla un periodo de gracia de hasta seis meses para el pago de capital o de capital e intereses, dependiendo del esquema autorizado. Este periodo está incluido dentro del plazo total del crédito.
Uno de los elementos que puede resultar atractivo para los pequeños negocios es que el programa señala que no requiere garantía hipotecaria. Sin embargo, el solicitante debe cumplir con los criterios de evaluación establecidos por la institución financiera participante.
¿Quién puede solicitarlo?
El programa está dirigido a micronegocios formales. La información oficial de Nafin establece entre sus requisitos contar con al menos 12 meses de operación, comprobables mediante documentación fiscal y estados de cuenta bancarios.
Además, se requiere:
- Ser una empresa legalmente constituida.
- Contar con antecedentes favorables en el Buró de Crédito.
- Demostrar capacidad de pago.
- Presentar aval y/o obligado solidario.
- Entregar la documentación adicional que solicite el banco.
Es importante señalar que la aprobación no es automática. La solicitud debe realizarse ante uno de los bancos participantes y será la institución financiera la encargada de evaluar la capacidad de pago y determinar si autoriza el financiamiento.
¿Dónde se puede tramitar?
Actualmente, Nafin identifica a tres instituciones participantes:
Banamex: disponible para clientes que ya cuentan con una cuenta en la institución.
Banorte: participante del programa para los micronegocios que cumplan con los requisitos.
Mifel: también forma parte de la red de bancos participantes.
El trámite comienza directamente con el banco elegido, donde se integra la documentación y se realiza la evaluación crediticia.
El crédito forma parte de una estrategia más amplia
El financiamiento de 500 mil pesos es solamente uno de los productos que el Gobierno federal anunció recientemente para ampliar el acceso al crédito empresarial.
Durante la conferencia matutina del 10 de septiembre, el director general de Nafin y Bancomext, Carlos Torres Rosas, explicó que existen diferentes esquemas dependiendo del tamaño y etapa de desarrollo de cada negocio.
Entre ellos se encuentra Mi Primer Crédito, dirigido a micro, pequeñas y medianas empresas que nunca han recibido financiamiento bancario, con montos de hasta 5 millones de pesos y plazos de hasta cinco años.
Para empresas más consolidadas, Nafin contempla créditos empresariales de hasta 20 millones de pesos, mientras que Bancomext puede otorgar financiamiento de hasta 30 millones de pesos o su equivalente en dólares, con plazos de hasta 15 años para determinados proyectos.
También se presentó un esquema de Eco Crédito para que las empresas puedan sustituir equipos de alto consumo energético por tecnología más eficiente.
Un universo empresarial de millones de negocios
La necesidad de financiamiento se da en un mercado donde las micro, pequeñas y medianas empresas representan una parte fundamental de la actividad económica mexicana.
Los resultados definitivos de los Censos Económicos 2024 del INEGI muestran que en 2023 operaban 5 millones 468 mil 180 unidades económicas del sector privado y empresas paraestatales, de las cuales 95.4% eran microempresas, mientras que las unidades clasificadas como Pymes representaban 4.5%.
Las Pymes, aunque representan una proporción mucho menor en número que las microempresas, concentraron 29.9% del personal ocupado y generaron 29.7% del valor agregado censal bruto del sector privado y empresas paraestatales.
Para los empresarios, el reto no solamente está en conseguir financiamiento, sino en utilizarlo de manera estratégica. Capital de trabajo, maquinaria, tecnología, inventario o ampliación de instalaciones pueden convertirse en palancas de crecimiento, siempre que el costo financiero y la capacidad de pago sean compatibles con los ingresos proyectados del negocio.
Antes de solicitarlo
Los empresarios interesados deben considerar que la tasa, plazo y monto finalmente autorizados dependen de la evaluación realizada por el banco. Por ello, Nafin recomienda acudir directamente a una institución participante y preparar la documentación financiera y fiscal necesaria.
Nafin mantiene el número 800 623 4672 para atención y orientación sobre sus programas de financiamiento.
El financiamiento puede abrir una puerta al crecimiento, pero para una Pyme la decisión clave sigue siendo la misma: cuánto necesita, para qué lo utilizará y si el crecimiento esperado permitirá pagar el crédito sin comprometer la operación.
